奶爸接到消息，有一款回本快、收益高的少儿教育金要下架了，

没错，就是招商仁和的小状元教育金，这款产品回本快，满期后可领生存金和满期金，

而且14岁前可随时加保，且不限次数，1元起就能加，最高可加保20万，投保灵活。

但是据保司最新消息，这款产品将在10月10日就下线了。

趁着这个机会，也跟大家来聊聊，孩子的教育金要准备多少，该怎么准备！

01

孩子的教育要准备多少钱？

在孩子的教育上面要花多少钱，每个家庭都有自己的计划。

可能我们没仔细去算过账，但大家的共同感受是：不堪重负。

今年年初，由梁建章、任泽平联合多位学术专家设立的“育娲人口研究”发布了《中国生育成本报告2022版》。

根据《报告》显示，中国家庭养育一个孩子从0-17岁的平均成本为48.5万元，0岁至大学本科毕业的养育成本平均为62.7万元。

其中上海生育成本全国第一102.6w，超全国平均水平2倍！

通过同样的方法推算全球的养育成本， 中国的抚养成本高于除韩国以外的所有国家，排位世界第2。

这里的生育成本，既包括从怀孕到分娩的成本（即“生的成本”），也包括养育和教育成本（即“育的成本”）。

从《报告》可以看到，“生的成本”仅占很小一部分，“育的成本”才是大头。

三岁前的养育成本只占据了总成本的18%，虽然生孩子样样都是钱，但是跟三岁后的教育成本一比，则是小巫见大巫了。

而且随着孩子长大，不仅吃穿用度都更加花钱，教育的投入也在逐渐增加。

不同收入水平家庭之间的育儿成本差距都在3~4倍之间，

越是经济条件好的父母，在孩子的养育上越是不遗余力。

作为父母，都不想自己的孩子输在起跑线上，在教育上更是想为孩子倾尽所有。

普通家庭能做的，就是在孩子还年幼的时候，就开始做准备，等需要用到的时候才不至于手忙脚乱。

那么孩子的教育金又该如何准备呢？

02

教育金该如何准备？理财险保险是个好选择

要给孩子储蓄教育金，这笔钱需要满足以下几个条件：

• 保本，钱放在那里不会有亏损风险；
• 能够长期积累、强制储蓄，在达成目标前，不能随意取出使用；
• 有一定的收益，起码能够抵御通货膨胀。

综合投资理财的三个维度来分析，主打“教育金”的理财型保险就非常合适。

1）安全性

理财型保险，是带有理财性质的保险产品，用合同的形式，提前确定好未来某个时期需要用的钱。

用来储备孩子的教育金，不会面临损失风险；而且到了约定的领取时间，一定能领到钱给孩子读书，达成教育金的目的。

2）流动性

以少儿年金险为例，一般投保后最早也要到孩子十几岁时才能领取，中途退保损失较大，流动性并不高。

这种特性，意味着能够确保这笔钱能真的存下来，如果后续真的急用钱，也可以用年金险的保单贷款周转。

3）收益性

目前年金险的利率大部分在3.5%左右，部分高收益的产品能够突破3.5%，接近4%。

并且收益是写进合同里的，这样的收益率也能在一定程度抵御通货膨胀。

目前市场上有哪些不错的产品呢？奶爸帮大家筛选了3款：

逐个介绍一下：

1、招商仁和小状元：回本快、收益高，加保灵活

1）保障内容

18-21岁，每年领取基本保额的5%，作为孩子大学四年的教育费用；21岁保障到期一次性领取80%基本保额。

2）案例演示

假设给0岁男童投保，一次性交10万，基本保额为214910元，

到孩子18岁上大学，大学4年间，每年领取基本保险金额的5%，即10745.5元，总计42982元；

保障期满，即孩子21周岁时，给付满期金，即0岁投保时对应的80%基本保额，214910*80%=171928元，这笔钱可以给到孩子创业或补贴出国深造的费用。

从孩子0岁到22岁，总计领取了214910万的保险金，大概是总保费的2.15倍，累计领取IRR高达3.962%。

3）产品特点

这款产品交费期比较单一，只能选择一次性交费，起投金额2万。

不过14岁前可根据资金情况，随时加保，

且不限次数，1元起就能加，最高可加保20万，加保门槛非常低。

不过需要注意的是，这款产品在10月10日就要下线了，想要了解的要抓紧时间了。

2、恒安标准金智启航：投保灵活，教育金覆盖时间长

1）保障内容

18-21岁，每年领取已交保费的10%，作为孩子大学四年的教育费用，22-24岁，每年领取已交保费的20%，作为孩子研究生期间的费用；

保障到期一次性领取100%基本保额。

2）案例演示

假设给0岁男童投保，年交10万，交5年，共投入50万，保至30岁，基本保额为593584元，

在孩子18~21岁读大学时，每年领取已交保费的10%，即5万元，总计20万元；

在孩子22~24岁读研究生时，每年领取已交保费的20%，即10万元，总计30万元；

保障期满，即孩子30周岁时，给付满期金，

即0岁投保时对应的100%基本保额，593584元，这笔钱可以作为孩子的婚嫁金，或者用于孩子买房等等。

从孩子0岁到30岁，总计领取了1093584元的保险金，大概是总保费的2.19倍，累计领取IRR达到3.483%。

3）产品特点

这款产品可选缴费期非常丰富，有趸交、3/5/10年交。

起投金额门槛也不高，一次性交费1.5万，按年交最低5000元起。

保障期也非常灵活，可以选保至25/30周岁，给予孩子更长的保障期限。

3、国华小状元1号：投保门槛低，支持加保

1）保障内容

主要保障孩子的生存金和满期金，两者都是按照不同的保障期限来给付。

生存保险金：

保至22周岁：生存金从18岁领到21岁

保至25周岁：生存金从22岁领到24岁

保至30周岁：生存金从18岁领到23岁

若选择年领，则每年领取5%的基本保额，若月领，则每月领取4.25‰的基本保额。

满期保险金：

保至22周岁：满期领取80%基本保额

保至25周岁：满期领取85%基本保额

保至30周岁：满期领取70%基本保额

2）案例演示

假设给0岁男童投保，年交10万，交5年，共投入50万，保至30岁，基本保额为1043131 元，

在孩子18~23岁读大学时，每年领取基本保额的5%，即52156.55元，作为大学和研究生阶段的学费，6年总计312939.3元；

在孩子30周岁时，给付满期金，

即0岁投保时对应的70%基本保额，1043131 *70%=730191.7元，这笔钱可以作为孩子的婚嫁金，或者用于孩子买房等等。

从孩子0岁到30岁，总计领取了1043131元的保险金，大概是总保费的2.09倍，累计领取IRR达到3.13%。

3）产品特点

这款产品选保至22/25/30周岁，且缴费期选择也非常多：一次性交费、3/5/10年交。

起投金额是这三款产品中最低的，只有1000元，普通工薪阶层也能轻松上车，而且这款产品也支持加保。

可以看到，这三款产品各有特色，可以考虑这么选：

招商仁和小状元：单纯为大学费用做准备，更适合给孩子尚年幼、想给孩子更大自主权的家长，除了高等教育费，还有一大笔满期金可给到孩子自由支配。

恒安标准金智启航：一步到位准备好孩子从大学到研究生的费用，特别适合目前手头资金不多，希望通过期交做高保额的父母们。

国华小状元1号：适合想要在比较年轻的阶段减缓经济压力的家长，提早为孩子准备好大学、研究生高等教育费和婚嫁金，在中年时就无需再为孩子的教育、婚嫁操心。

03

奶爸总结

教育被很多家庭看作是头等大事，而教育基金具有周期长、费用高、没有时间弹性（到了年龄就一定要花）等特点。

我们普通人或许无法让孩子“出生在罗马”，但是我们至少可以尽力帮孩子做好教育基金的储备，

想为孩子保驾护航，就要学会未雨绸缪。

一份教育金，能在孩子读书路上减少名为“钱”的荆棘。

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