《个人养老金实施办法》出台仅一周，个人养老金投资基金取得新进展！
11月11日，多家公开发行公告称，公司的养老目标基金将设立个人养老金专属份额Y份额，并对成立后的Y份额管理费和托管费实行优惠利率。大多数产品的利率比普通份额打五折。
据记者统计，涉及上述公告的公募基金经理分别是华夏、易方达、广发、富国、招商、博世、汇天府、南方、鹏华、嘉实、工银瑞信、交银施罗德、景顺长城、中欧、华安、天宏、银华、建信、万家、大成、中国银行基金等待至少21家基金公司，这些机构将成为第一个个人养老金公开发行产品的基金经理，这也意味着公开发行基金已经准备好冲刺个人养老金产品。
行业机构预计，未来个人养老基金名单将进一步扩大，投资者可以通过固定投资进行长期投资，积累个人养老金。
建立个人养老金专属份额Y份额
管理费和托管费实行五折优惠
11月11日，易方达、华夏、富国、南方、博世、招商、嘉实等约20家公开发行公告称，公司养老目标基金将建立个人养老金专属份额Y份额，同时更好地满足投资者个人养老金投资需求，降低投资者个人养老金投资成本、Y份额管理费、托管费等优惠实施率。
据报道，Y基金股份是指个人养老投资基金业务单独设立的一类基金股份，也可称为“Y股份”。投资者可以根据个人养老金计划安排使用个人养老基金购买这类基金股份。
根据多家公开发行公告的内容，第一期个人养老金公开发行产品是公开发行经营管理多年、长期性能优异的成熟产品，具有运营安全、成熟稳定、目标规范、长期保值等特点，符合《暂行规定》对个人养老基金的规定。
比如，易方达基金易方达汇诚养老三年（FOF）、易方达汇智稳健养老一年；广发基金广发安泰稳健养老一年持有，广发稳健养老目标一年；富国基金旗下的富国新旺稳健养老一年，富国新旺平衡养老（FOF）；招商基金招商稳定养老一年，招商惠养老目标日期20403年持有；嘉实基金嘉实养老2030年，嘉实养老2050年；博世基金博世怡泽平衡养老三年；工行瑞信基金2035年工行养老和工行稳定养老一年。此外，彭华长治养老、景顺长城稳定养老目标三年持有期混合发起FOF均宣布增加Y基金份额。
据记者不完全统计，上述近30个养老目标基金产品成立于2018年9月，运营4年，成立以来平均年化回报5.33％，实现了长期稳定的投资回报。
一位公开发行营销部门的一位人士告诉记者，在第一阶段设立的个人养老金专属份额的基金经理，无论其产品只符合纳入条件，每个产品最多可以在试点阶段参与试点。
广发基金表示，增加Y股份基金的批准进一步明确了个人养老金投资公共基金的具体产品，有利于基金管理人、基金托管人和基金销售机构的有针对性的利率折扣，反映了包容性金融的行业属性；也有利于后期公共基金服务个人养老金业务的整体管理，开辟了从系统到实施的关键环节。
易方达基金经理王玲也表示，Y股的推出意味着养老金FOF开启了服务个人养老金的新时代。未来，公司将继续深入培育养老产品布局、系统建设、教育服务等方面，努力满足公众的养老金需求。
“Y类股的推出意义重大。Y类股的核心特点是实施管理费和托管费的优惠率。首批Y类股的管理费和托管费将在原A类股的基础上给予50%的折扣。”汇天府基金相关人士也表示，“Y类股的推出凸显了公募基金行业为中国养老保障大局服务的重要使命和责任。”
一家银行公开发行还告诉记者，他的公开发行符合个人养老产品准入要求的两种养老产品增加了基金份额。新股主要是为了让投资者在成本和股息方面受益，鼓励长期投资和长期收购。
南方基金相关人士表示：“个人养老基金产品和销售机构名单的发布，标志着个人养老投资公募基金的配套机制进一步准备就绪。”。
博世基金还表示，公司积极响应国家和监管政策的要求，让养老投资受益，博世怡泽平衡养老基金产品纳入首期个人养老投资基金（FOF）增加Y类基金份额，优惠相关费率。
招商基金还表示，入围的两款产品是公司的“和悦”、“和惠”两大产品系列的核心产品涵盖了不同的时间、类型和策略，努力为投资者提供更加多样化、全面的养老投资产品和服务。
交通银行施罗德基金还表示，公司基于促进共同繁荣的背景，积极响应国家政策指导，公司养老基金新Y基金份额（只允许投资者通过个人养老基金账户投资基金份额），新股管理费和托管费优惠，有效激发人们参与个人养老金的意愿，充分展示公司金融为人民的初衷。
嘉实基金对管理费实施了50%的折扣。一方面，这是公开发行基金更好地造福投资者的具体措施之一。在服务居民养老投资需求的同时，进一步加强公开发行在服务个人养老金方面的包容性；另一方面，利率折扣可以直接有效地降低投资者参与个人养老金的投资成本，优化投资体验。
据了解，根据中国证监会11月4日发布的《个人养老投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》），个人养老基金需要单一份额，只针对个人养老账户投资者，该份额不收取销售服务费，可免除认购限制和认购费，可实施一定的管理费和托管费优惠。
11月8日，中国证券投资基金业协会养老金业务委员会在北京召开2022年第二次会议，结合“线上+线下”。与会的中国证监会相关负责同志回应了行业提出的养老金产品、投资对象、投资服务、估值标准等意见和建议，并表示个人养老金账户和投资准备工作已准备就绪，个人养老金基金产品和销售机构名单将于近期发布。
行业机构积极抓住机遇，做好充分准备
努力在业务发展的早期阶段打好基础
随着近期个人养老投资公募基金政策的出台，公募基金行业也开展了密集的准备工作。
一些行业机构和人士表示，随着公共基金加快个人养老金的实施，从系统准备到产品目录，个人养老金投资公共基金也即将出现。行业机构也积极抓住机遇，做好准备，为业务发展的早期阶段奠定良好的基础，帮助养老金业务的健康发展。
嘉实基金表示，作为包容性金融理念的重要实践者，公开发行基金一直是养老金第三支柱的重要建设者。为了更好地参与和满足个人养老金发展的需要，嘉实基金一直积极准备从投资能力、专业团队、技术、产品等方面全面建设各种能力。个人养老金独家份额的设立是为个人养老金相关业务的产品冲刺准备。
嘉实基金认为，随着公开发行基金进入个人养老投资，有利于促进个人“储蓄养老”向“投资养老”理念的转变，提高养老投资回报率，增加养老总储备，提高养老替代水平。未来，嘉实将继续聚集公司的优质资源，不断研究与客户养老投资需求相匹配的养老产品、投资和服务机制，不断提高服务个人养老金的能力。
为了迎接个人养老时代的到来，富国基金在产品、研究、投资、信息技术、风险管理、客户服务等方面做了全面、充分的准备，为投资者提供专业的个人养老投资服务。
为迎接第三支柱的快速发展，南方基金也在投资研究团队、信息系统、风险控制系统等方面做了充分的准备。
招商基金还表示，公司将以高质量的发展承担个人养老金发展带来的新使命，在个人养老金制度下做好准备，积极推动公司进入养老金管理3.0时代，打造养老金融规划和养老金解决方案的核心竞争力。
汇天府基金作为资本市场和养老金融领域的骨干，也高度重视养老金业务，致力于服务公众的养老金金融需求。它一直是公司发展的长期战略重点，集中优势资源，增加布局投资。
博世基金还表示，博世基金将积极参与未来个人养老金发展，布局适合个人养老金投资的各种基金产品，利用金融技术提供一站式个人养老金智能投资服务。公司将在充分满足投资者养老投资需求的前提下，帮助投资者养老资产长期稳步增值，帮助投资者实现体面有尊严的退休养老生活。
景顺长城基金表示，将继续提高投资管理、产品设计、客户服务等方面的能力，为个人养老保值增值做出贡献。
银华基金还认为，公开发行基金具有标准化资产投资和净值产品管理长期积累的投资、产品研发、营销推广、风险控制、运营经验，特别是股权投资经验丰富，人才队伍相对完善，能够实现能力迁移，将在个人养老金业务中发挥不可替代的作用
银华基金FOF投资总监肖侃宁也表示：“个人养老金的发展将带动长期资金进入市场，帮助中国资本市场的发展。同时，资本市场也将努力通过投资收入反馈个人养老金的发展，提高居民养老保障的服务能力。”。
本文起源于《中国基金报》
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