金色观察 | 全球各地都有哪些加密友好银行

文/Laurel Murphy，Coincub作者；翻译/金融xiaozouu

1、美国和英国的银行(再次)引起市场焦虑

(1)加密友好型银行的地理位置分布

(2)银行乱局

Silvergate、Signature和硅谷银行破产后不久，随后是瑞士信贷的雷声，对金融业产生了巨大影响。但即使在这些巨头破产之前，加密公司也面临着自己的银行危机。对于加密公司来说，银行业务不容低估。加密行业充满了欺诈和欺诈，许多银行不愿意冒险与区块链服务提供商合作。

银行在加密业务中仍然是不可或缺的。没有银行，加密公司将难以支付法定费用。从更流行的层面来看，银行在支付工资和结算账户方面是不可或缺的。虽然加密货币最初是为了摆脱银行的中介媒体，但监管加密行业的兴起意味着传统银行现在比以往任何时候都需要更多的合作伙伴。

“技术进步快于监管速度，传统银行几十年来一直面临利润下降和合并，因此，虽然加密货币最初是一种威胁，但也可以被视为银行未来最大的潜在收入贡献者之一，但这些银行应该足够灵活和敏捷，可以投资于正确的领域。”—— Sam McQuade，Panterra Finance CEO

Silvergate银行的倒闭导致客户涌向纽约的Signature银行开户，但Signature也立即倒闭。硅谷银行燃烧的残骸给了我们一个启示——很多人得出结论，美国不再是最好的选择。

几个竞争对手正在争夺取代美国的地位。瑞士、列支敦士登和迪拜都有现成的基础设施来吸引海外加密业务。亚洲的新加坡和香港都是有吸引力的港口。

2、加密友好型银行是什么？

图1：各地区的加密友好银行

什么是加密友好银行？大量的SEO优化网站倾向于认为，加密友好银行允许客户向任何他们想要转账的交易所转账，而不会遇到任何不便的询问。真正的加密友好银行也将允许客户购买加密货币。大多数建议是在客户方面，很少有信息为想要了解其日常运营的加密企业提供信息。

让我们来看看世界各地银行和加密之间的关系。

（1）欧洲 — 55家加密友好型银行

整体情况

欧洲是世界上最大的加密货币经济体。欧洲政府正在争先恐后地匹配监管和需求。在欧盟，加密资产市场法规（MiCA）为加密业务建立一个连贯的监管体系。全面立法将是摆脱欧洲加密市场合法“打地鼠”局面的可喜突破。鉴于美国的加密银行危机，瑞士的Sygnum银行、SEBA和列支敦士登的Frick银行将自己定位为硅谷银行、Silvergate和Signature的继承者。然而，香港、新加坡和中东等司法管辖区正在与欧洲竞争。

法国

2024年MiCA开始前，法国银行当局希望建立全面的加密货币许可证。法国央行行长Francoisois Villeroy de Galhau呼吁数字资产服务提供商（DASP）强制许可。约60家公司在法国金融市场管理局AMF注册，包括法国第三大银行Sociiiété GénéSGGGRale加密部门 Forge。

2022年，另一家法国银行Delubac & Cie已经成为中国第一家提供监管加密服务的银行。该银行在一份新闻稿中表示，计划关注为客户提供安全数字资产托管服务的机构。这对正在寻找银行合作伙伴的法国加密公司来说是个好消息。

德国

爱沙尼亚回报了成为欧洲数字先驱的努力——2021年，波罗的海国拥有世界上一半以上的注册虚拟资产服务提供商。2022年，爱沙尼亚在Terra/Luna崩溃后，对蓬勃发展的加密行业进行了一系列监管打击，彻底改变了态度。

2022年底，加密银行Striga是第一家在爱沙尼亚新的严格制度下获得许可证的公司。LHV银行允许客户持有加密资产并提供纳税申报支持。

列支敦士登

“由于列支敦士登早期在区块链法案银行的领导地位，欧洲第一家提供区块链银行服务的银行是列支敦士登。”——Sam McQuade，Panterra Finance CEO

Frick银行直言不讳地欢迎活跃在区块链行业的客户，并愿意帮助希望在列支敦士登建立公司账户的公司开展业务。该银行还为区块链公司提供商业账户。

Mason Privatbank为亚洲和欧洲的高净值人士提供加密货币托管服务。其母公司梅森金融控股（Mason Financial Holdings）总部位于香港；香港与瑞士和列支敦士登的银行有联系。

2022年，世界上最大的私人银行LGT银行宣布，它正在与总部位于瑞士的SEBA银行合作，为列支敦士登和瑞士的私人客户提供加密货币托管和经纪服务。LGT还在新加坡和阿联酋的加密货币友好城市开展业务。

英国

英国加密初创公司面临着确保银行服务的挑战，导致许多公司转向欧盟寻求选择。虽然有14家加密友好银行，但由于风险意识，许多公司面临着成本增加和寻找银行合作伙伴的困难。

皇家苏格兰银行一直热衷于投资加密货币，并支持客户在每日限额内购买加密货币。加密友好型银行主要是clearJunction、BCB Group和渣打银行。即使在市场不稳定的情况下，Barclays银行仍然购买加密货币公司Coper的股份，这表明该机构对加密货币的未来持乐观态度。2022年早些时候，Barclays投资了加密服务提供商Elwodod Technologies。

英国将继续偏离欧盟的支付和加密立法。英国的金融服务和市场法（FSMB）它是英国政府脱欧后金融部门改革的核心。Sunak提高英国金融服务业竞争力的努力将取消对市场活动的一些限制。下议院修订了FSMB，并将加密货币纳入英国金融服务监督管理局（FCA）监管范围。

FSMB对加密货币的定义比MiCA更专门的法律文件更宽松——只有一段。有趣的是，FCA还更新了基于数据的行为分析指南，而欧盟的方法是，只有基于物理属性的行为分析才被认为是客户认证的充分识别特征。

对欺诈的担忧导致英国银行不允许客户与加密交易所交易，并拒绝为加密公司提供服务。前财政大臣Philipipilip Hammond警告说，英国落后于瑞士和欧盟。Hammond现为数字资产管理公司Coper的董事长，其主要机构投资者之一是英国Barclays银行。Hammond表示，Copper已于2022年从英国迁往瑞士，因为英国金融市场行为监管局在更新公司临时注册方面进展缓慢。

渣打银行是另一家拥有全球业务的英国银行巨头。银行正在支持加密托管公司Zodia，Zodia与SBI数字资产控股公司合作，成立了总部位于日本的加密托管公司。

（2）亚洲 — 24家庭加密友好型银行

日本

今年1月，日本监管机构敦促全球同行对加密货币立法采取更严格的措施。Mt. Gox灾难后，日本政府选择监管加密货币，而不是禁止加密货币，并制定了一系列消费者保护措施。日本明确的监管环境鼓励银行在自身经营中使用区块链技术。日本银行也有投资区块链公司的历史。然而，监管限制意味着在日本经营区块链业务的成本可能更高。

2022年，日本最大的投资银行野村证券（Nomura）在开始提供比特币衍生品交易时，宣布设立加密子公司的计划。东京Kiraboshi金融集团三家日本银行，Minna No银行和四国银行宣布，他们将开始开发与以太坊兼容的稳定货币。日本第二大银行三井住友信托（Sumitomo Mitsui Trust）与总部位于东京的交易所Bitbank合作，为机构客户提供加密货币托管服务。

新加坡

新加坡是欧洲银行寻求创建子公司的热门地区。总部位于瑞士的SEBA银行在这个城市国家拥有强大的业务；这对当地需要传统银行业务的加密公司来说是个好消息。虽然Juno银行在技术上不是一家银行，但我们知道它为加密用户提供了高回报的支票账户。

当地银行也开始涉足加密货币。2022年底，当地银行星展银行（DBS）宣布将允许合格客户在DBS数字交易所交易加密货币。与此同时，华侨银行（OCBC Bank）对加密货币的兴趣由来已久。

严格的立法可能会阻止新加坡银行全面投资加密货币。2022年底，新加坡金融管理局（MAS）新加坡银行必须对比特币和以太币等“更高风险”的加密资产施加125%的风险权重。据一位官员说，这意味着“在新加坡注册的银行必须持有125美元的资本，而比特币和其他加密资产的风险敞口是100美元。”

中国(香港)

交通银行、中国银行、上海浦东发展银行等中国银行在中国大陆禁止加密货币后，对香港的加密公司表现出了兴趣。交通银行和中国银行是考虑这些公司的贷方银行之一。据彭博社报道，在香港政策发生变化后，大量公司迁往香港。

韩国

继NH 在Nonghyup银行和国民银行之后，韩国最大的银行友利银行和新韩银行宣布计划在2020年提供加密货币托管服务。对韩国人来说，这意味着五大银行中有四家提供某种形式的加密服务。

最近的金融调查可能会损害韩国的加密友好环境。

（3）北美 — 23家庭加密友好型银行

美国

Silvergate和Signature银行是加密货币行业的巨头，因银行挤兑而破产。美联储加息是两家银行破产的原因之一，两家银行都可能在更广泛的银行危机中充当“矿井里的金丝雀”。

美国证券交易委员会（SEC）这是许多加密企业家的噩梦。自比特币诞生以来，美国证券交易委员会对加密市场参与者采取了100多项执法行动。Genesis Global Capital、Gemini、由于向投资者提供未注册证券，Coinbase和Kraken等行业巨头面临诉讼。该机构在FTX戏剧性暴雷之后，正在打击加密市场的违规行为。2023年2月，美国证券交易委员会投票决定扩大托管规则的范围，包括加密资产。今年3月，美国商品期货交易委员会（CFTC）对币安及其创始人CZ(赵长鹏)提起诉讼。

今年1月，美联储、联邦存款保险公司和美国货币控制办公室警告银行远离加密货币，这是Operation Choke Point 2.0行动的开始。三家银行监管机构将2022年备受关注的失败作为银行在处理加密货币时谨慎行事的原因之一。一些银行不愿承担风险，退出了加密行业。纽约大都会商业银行（Metropolitan Commercial Bank）在放弃加密货币业务时提到了监管问题。像First一样 一些银行，如Republic和Citigroup，正在积极避免或关闭加密货币相关账户。

美国在全球加密经济中发挥了关键作用，但拟议的立法使一些加密巨头有可能转向更友好的海岸——在这种情况下，它横跨大西洋到欧洲，特别是德国、法国和瑞士。在欧盟，加密资产市场法规（MiCA）为机构加密投资者和个人设定稳定的监管环境。对于试图了解自己财务状况的加密公司来说，明确的监管也是一个有吸引力的点。

但截至2023年4月初，美国仍有大量银行为加密业务提供服务。Coinbase和Pathward Financial(前身为MetaBank)与摩根大通合作。其他从事加密业务的银行也有Customers Bancorp、Western Alliance、摩根大通和纽约梅隆银行。

“美国大部分地区、地方州和社区银行都发现很难提供新的加密客户解决方案。他们通常喜欢关注社区中的本地关系。他们只是不会在技术上投入大量资金，或者像金融科技公司一样思考客户体验。怀俄明州和犹他州在许多法律条款中似乎处于领先地位，因此如何与美国联邦活动一起发展还有待观察。”——Sam McQuade，Panterra Finance CEO

加拿大

在美国北部，加拿大的加密平台也面临着自己的监管障碍。2月，加拿大证券管理局发布了新的指导方针，为加密平台遵守更严格的投资者保护承诺提供了一个月的时间。不愿意或不能遵守规定的公司将被加拿大用户隔离，任何其他人不得访问其产品或服务。加拿大是许多加密友好型银行的所在地，但新法规可能会改变这种情况。

尽管许多加拿大银行允许账户持有人购买加密货币，但很少有银行能够为加密业务提供解决方案。Black Banx是一个值得注意的例外，它是一家总部位于多伦多的加密友好银行。然而，Black Banx一直被欺诈指控所困扰。Michael创始人 Gastauer被美国证券交易委员会罚款1700万美元。加拿大的加密公司可能不会再幸运了。

墨西哥

在美国南部，墨西哥的加密业务主要是汇款，吸引了许多加密巨头争夺市场份额。对汇款服务的需求反过来又促进了加密支付行业的发展。墨西哥多次面临经济动荡，倾向于用美元支付，这使得它很容易受到美国证券交易所监管行动的影响。

(4)中美洲和南美洲

巴西

巴西正成为南美洲的加密强国之一。巴西银行是巴西最大的公共银行（Banco do Brasil）巴西人现在被允许用加密货币纳税。该服务适用于在Bitfy（区块链解决方案初创公司）存储加密货币的客户。这一安排将允许机构客户使用加密货币纳税和支付工资——这是巴西加密公司向前迈出的一大步。

Ita是中国最大的私人银行ú Unibanco也明确了支持加密货币的立场，并宣布计划今年推出加密货币托管服务。

巴西最大的数字银行Nubank于2022年年中开始提供加密货币交易；该服务仅一个月就拥有100万用户。根据Chainalysis的加密货币地理报告，巴西在采用加密货币散户投资者方面处于领先地位。这种底层支持将为强大的加密银行部门的出现奠定基础。

巴哈马

尽管加勒比海国家在FTX暴雷期间受到严格审查，但巴哈马继续努力增加其对加密初创公司的吸引力。DeltecBand& Trust和Capital Union Bank等银行是加密业务的知名合作伙伴。两者都与稳定货币发行人有关。随着美国加密友好型银行面临一个又一个障碍，巴哈马银行可能会有意想不到的收获。

百慕大

在美国银行倒闭后，JewelBank是美元支持银行的潜在选择之一。Jewel 2022年，Bank从百慕大金融管理局出发（BMA）获得了银行和数字资产业务的全面许可。总部位于百慕大的另一家银行Clarien也向加密初创公司出售了自己的业务。

“百慕大有着悠久的历史，为保险和再保险公司提供创新和监管。保险和再保险被称为世界风险资本。因此，鉴于一些世界领先的保险公司在百慕大投资，我们自然会开始在这里看到进步。” ——Sam McQuade，Panterra Finance CEO

萨尔瓦多

萨尔瓦多的加密友好银行主要选择政府支持的支付应用程序Chivo。加密货币的主要市场是汇款业务，而不是B2B互动。萨尔瓦多的银行被激励支持加密货币，因为它使用比特币作为法定货币。Bancoco是四大国有银行之一 2021年，Hipotecario银行与区块链公司合作，提高利用率。萨尔瓦多人获得传统金融服务的渠道有限。Neobank N1co通过提供基本的银行服务，吸引了1800万美元的种子轮融资。

全球区块链公司总数正在增长，势如破竹。总的来说，去年第四季度，区块链公司增长了10.7%，全球总数达到2986家。此前，第三季度增长了3%。

到2026年，全球区块链市场价值预计将达到674亿美元，区块链解决方案在网络安全、支付和智能合同领域的投资将继续增加。除了金融技术，人们还认为该地区块链技术可以彻底改变公共部门、保险和个人身份的安全（不幸的是，它不能在政治上发挥同样的作用，但谁知道它会不会呢？）。

（5）澳大利亚 — 6家庭加密友好型银行

近年来，澳大利亚的加密友好型银行数量增加。众所周知，在澳大利亚的传统银行中，联邦银行和西太平洋银行为加密相关业务提供服务。联邦银行与基于区块链的贸易金融平台合作，西太平洋银行与基于区块链的能源交易平台Power合作 Ledger合作。

除传统银行外，还有加密友好型金融技术和数字银行，如Judoo Band。该银行为中小企业提供服务，并一直愿意与从事加密业务的公司合作。

Chrono Bank是一家专注于加密货币的银行，为企业提供数字资产管理服务。他们为加密相关业务提供一系列金融服务，包括支付解决方案和进入全球交易所。

麦格理银行是澳大利亚另一家对加密行业感兴趣的传统银行。银行参与了基于区块链的供应链金融平台的融资，并投资了基于区块链的碳信用额度平台。

（6）中东 — 4家庭加密友好型银行

根据普华永道的数据，近年来，中东对加密货币和区块链技术的兴趣激增，占加密货币交易量的7%。Emirates NBD和RAKBANK是两家著名的加密友好银行，都位于阿联酋。

Emirates NBD银行是中东最大的银行集团之一，一直在积极探索区块链技术及其潜在应用。Emirates NBD于2019年推出了基于区块链的贸易金融平台，并一直试图将区块链用于其他应用，如身份验证和供应链管理。

RAKBANK银行也位于阿联酋，在加密货币业务方面更加活跃。该银行与美国加密货币交易所Bittrex合作，推出了支持客户使用RAKBANK账户销售加密货币的平台。该平台对散户投资者和机构投资者开放，使其成为该地区加密行业不断增长的潜在强大工具。

3、加密友好型银行格局

目前，加密友好型银行有三类：传统银行、金融技术和数字银行，以及专注于加密货币的银行。情况每天都在变化，但在撰写本文时，有61家传统银行为加密行业提供服务，46家金融技术和数字银行，19家银行专注于加密货币。这说明主流银行越来越适应加密行业，传统银行和新兴金融科技公司都希望充分利用这一新兴市场。同时，专注于加密货币的银行在支持行业方面也发挥着至关重要的作用，为加密企业和个人提供定制服务。

尽管加密银行仍有一些担忧和犹豫，但专注于加密的银行越来越接受加密行业。专注于加密货币的银行可以通过采取措施降低风险，遵守法律法规，为在加密领域经营的企业提供有价值的服务。

获取银行服务：除了少数例外，加密友好型银行仍然愿意为加密企业提供银行服务。OTC交易员、矿商和加密项目被广泛接受，但一些银行对是否与新的加密交易所和DAO合作犹豫不决。这可能是由于对加密行业监管和法律不确定性的担忧，他们指出，不良行为者可能会利用加密交易的匿名性进行不良操作。

开户时间：开户时间从1天到2.5-3周不等，因为银行需要完成完整的KYC/AML程序，以遵守法律法规，防止洗钱。这些程序可能需要很多时间和文件，这可能会导致开户延迟。然而，银行愿意经历这个过程，这实际上表明他们正在采取必要的措施来降低加密风险。

美国银行扩张:许多美国银行主要关注美国实体，而一些银行正在考虑扩大国际客户。这可能是由于不同国家复杂的监管环境和对与外国实体合作潜在风险的担忧。然而，一些银行愿意与国际客户合作的事实表明，人们越来越能够接受加密行业的全球性。

法国货币或加密货币？大多数银行选择只处理法定货币业务，而不是直接处理加密货币业务。然而，尽管这通常仅限于在美国注册的公司，但一些银行将提供加密托管服务，并可以进行加密货币-法定货币交易。如果银行与加密货币领域的非法活动有关，可能会造成重复伤害。