爸爸收到消息，有一个快速回报，高收入的儿童教育基金要下架，

没错，就是招商仁和小状元教育金，本产品回本快，到期后可领取生存金和满期金，

而且14岁前可以随时加保，不限次数，1元起可以加保，最高可以加保20万，投保灵活。

但根据保司的最新消息，该产品将在10月10日就下线了。

趁着这个机会，我也和大家聊聊孩子的教育基金要准备多少，怎么准备！

01

孩子的教育要准备多少钱？

每个家庭都有自己的计划来教育孩子要花多少钱。

也许我们没有仔细计算过账，但我们的共同感受是：不堪重负。

今年年初，由梁建章、任泽平联合多位学术专家设立的“育娲人口研究”发布2022版《中国生育成本报告》。

根据报告，0-17岁的中国家庭抚养孩子的平均成本为48.5万元，0岁至本科毕业的平均成本为62.7万元。

其中，上海的生育费用是全国第102.6w，超过全国平均水平两倍！

以同样的方式计算全球养育成本， 中国的抚养费用高于除韩国以外的所有国家，在世界上排名第二。

这里的生育成本不仅包括从怀孕到分娩的成本(即“生育成本”)，还包括养育和教育成本(即“生育成本”)。

从报告中可以看出，“生育成本”只占很小一部分，“育育成本”才是大头。

三岁前的养育成本只占总成本的18%。虽然生孩子都是钱，但与三岁后的教育成本相比，却是小巫见大巫。

而且随着孩子的成长，不仅吃穿花费更多，教育投入也在逐渐增加。

不同收入水平家庭之间的育儿成本差距是3~4倍，

父母经济条件越好，就越不遗余力地抚养孩子。

作为父母，他们不希望自己的孩子输在起跑线上，他们想在教育上为孩子付出一切。

普通家庭能做的就是在孩子还小的时候开始准备，需要的时候才不会着急。

那么如何准备孩子的教育基金呢？

02

如何准备教育基金？金融保险是一个不错的选择

这笔钱需要满足以下条件才能为孩子节省教育费用：

• 保本，钱放在那里不会有损失的风险；
• 在实现目标之前，可以长期积累和强制储蓄，不能随意取出使用；
• 至少有一定的收入可以抵御通货膨胀。

综合投资理财的三个维度，以“教育基金”为主的理财保险是非常合适的。

1）安全性

金融保险是一种具有金融性质的保险产品，以合同的形式提前确定未来某一时期需要使用的资金。

储备儿童教育基金，不会面临损失的风险；而且到了约定的领取时间，一定能拿到钱为孩子学习，达到教育基金的目的。

2）流动性

以儿童年金保险为例，一般保险后最早要到孩子十几岁才能领取，中途退保损失大，流动性不高。

这一特点，意味着可以保证这笔钱真的能存下来，如果以后真的急用钱，也可以用年金保险的保单贷款周转。

3）收益性

目前，年金保险的利率大多在3.5%左右，一些高收益产品可以超过3.5%，接近4%。

而且收入写在合同中，这样的收益率也能在一定程度上抵御通货膨胀。

市场上有哪些好产品？爸爸帮大家筛选了三款：

逐一介绍：

1、招商仁和小状元：回报快，收入高，加保灵活

1）保障内容

18-21岁，每年领取基本保额的5%，作为儿童大学四年的教育费用；21岁到期一次领取基本保额的80%。

2）案例演示

假设给0岁男孩投保，一次性交10万元，基本保额为214910元，

在孩子18岁上大学的四年里，每年领取基本保险金额的5%，即10745.5元，总计42982元；

保证期满，即孩子21岁时付款满期金，即0岁投保时对应的80%基本保额，214910*80%=171928元，这笔钱可以给孩子创业或补贴出国深造的费用。

从0岁到22岁，孩子总共领取了214910万元的保险金，大约是总保费的2.15倍，累计获得IRR高达3.962%。

3）产品特点

该产品的支付期相对单一，只能选择一次性支付，起始投资金额为2万元。

但在14岁之前，可以根据资金情况随时加保，

而且次数不限，1元起就可以加，最高可以加保20万，加保门槛很低。

但需要注意的是，这款产品将于10月10日下线，想知道的要抓紧时间。

2、恒安标准金智启航：保险灵活，教育基金覆盖时间长

1）保障内容

18-21岁，每年领取已缴保费的10%，作为儿童大学四年的教育费，22-24岁，每年领取已缴保费的20%，作为儿童研究生期间的费用；

保证到期一次性领取100%基本保额。

2）案例演示

假设给0岁男孩投保，年交10万，交5年，总投资50万，保至30岁，基本保额593584元，

孩子18~21岁上大学时，每年领取已缴保费的10%，即5万元，总计20万元；

孩子22~24岁读研时，每年领取已缴保费的20%，即10万元，总计30万元；

保证期满，即孩子30岁时付款满期金，

也就是说，0岁投保时对应的100%基本保额，593584元，可以作为孩子的婚姻金，也可以作为孩子买房等。

从0岁到30岁，孩子总共领取了1093584元的保险金，大约是总保费的2.19倍，累计获得IRR达到3.483%。

3）产品特点

本产品可选缴费期非常丰富，有单交、3/5/10年交。

起投金额的门槛也不高，一次性支付1.5万元，每年最低支付5000元。

保证期也很灵活，可以选择保证到25/30岁，给孩子更长的保证期。

3、国华小状元1号:投保门槛低，支持加保

1）保障内容

主要保证孩子的生存金和满期金，两者都是按照不同的保证期支付的。

生存保险：

22岁时，生存金从18岁到21岁

25岁的生存金从25岁开始2岁领到24岁

30岁时，生存金从18岁到23岁

如果选择年领，每年领取5%的基本保险金额。如果每月领取，每月领取4.25‰基本保额。

满期保险：满期保险：

22岁:到期领取80%的基本保险

到25岁，到期领取85%的基本保险

到30岁:到期领取70%的基本保险

2）案例演示

假设给0岁男孩投保，年交10万，交5年，总投资50万，保至30岁，基本保额为1043131 元，

孩子18~23岁上大学时，每年领取基本保额的5%，即52156.55元，作为大学和研究生阶段的学费，6年总计312939.3元；

当孩子30岁时，付款满期金，

也就是说，0岁投保时基本保额的70%，1043131 *70%=730191.7元，这笔钱可以作为孩子的结婚金，也可以作为孩子买房等。

从0岁到30岁，孩子总共领取了1043131元的保险金，大约是总保费的2.09倍，累计获得IRR达到3.13%。

3）产品特点

本产品选保至22/25/30岁，缴费期也有很多选择:一次性缴费，3/5/10年缴费。

这三款产品中起投金额最低，只有1000元，普通工薪阶层也可以轻松上车，而且这款产品也支持加保。

由此可见，这三款产品各有特色，这样的选择可以考虑：

招商仁和小状元：单纯为大学费用做准备，更适合想给孩子更大自主权的家长。除了高等教育费用，还有一大笔满期金供孩子自由控制。

恒安标准金智启航:一步到位，为孩子从大学到研究生的费用做好准备，特别适合手头资金不多，希望通过期交高保额的家长。

国华小状元1号：适合想在年轻阶段缓解经济压力的家长，提前为孩子准备大学、研究生高等教育费用和婚姻基金，中年不用担心孩子的教育和婚姻。

03

奶爸总结

教育被许多家庭视为首要任务，教育基金具有周期长、成本高、没有时间弹性（年龄必须花费）的特点。

我们普通人可能不会让孩子“出生在罗马”，但我们至少可以尽力帮助孩子储备教育基金，

如果你想护送你的孩子，你必须学会采取预防措施。

教育基金可以减少孩子读书路上被称为“钱”的荆棘。

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